汽車貿(mào)易公司也擁有融資擔保牌照？或涉嫌偽造金融牌照
2020-09-02 16:51:18
近期，網(wǎng)上流傳的有關(guān)圖片顯示，青島瑞康萊汽車貿(mào)易有限公司已獲得由“山東省人民政府金融工作辦公室”頒發(fā)的“中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證”。
1月2日，山東省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“山東省地方金融監(jiān)管局”）發(fā)布聲明，該局作為山東省融資擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證頒證機關(guān)，未向青島瑞康萊汽車貿(mào)易有限公司頒發(fā)過《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》，有關(guān)方面涉嫌偽造融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證。
記者注意到，青島瑞康萊汽車貿(mào)易有限公司是一家成立不到兩個月的公司。北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所律師崔夢儒對記者表示，偽造融資擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，可能涉嫌偽造金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪。
涉嫌偽造融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證
日前，山東省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布一則聲明表示，近日該局從網(wǎng)絡(luò)渠道獲得有關(guān)圖片信息顯示，青島瑞康萊汽車貿(mào)易有限公司于2019年11月20日獲得由“山東省人民政府金融工作辦公室”頒發(fā)的“中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證”。
山東省地方金融監(jiān)管局表示，其名稱為“山東省地方金融監(jiān)督管理局”（加掛山東省金融工作辦公室牌子），根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定，是全省融資擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證頒證機關(guān)。
根據(jù)該份聲明，截至2019年12月31日，山東省地方金融監(jiān)管局從未向圖片中顯示的“青島瑞康萊汽車貿(mào)易有限公司”頒發(fā)過《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。鑒于有關(guān)方面涉嫌從事偽造省級地方金融監(jiān)督管理部門頒發(fā)《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》的行為，已責成青島市地方金融監(jiān)督管理局、青島市李滄區(qū)地方金融監(jiān)督管理局與公安機關(guān)取得聯(lián)系，若市場參與者依據(jù)上述圖片信息與相關(guān)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)導(dǎo)致自身合法權(quán)益受損，建議迅速向公安機關(guān)報案，維護自身合法權(quán)益。
啟信寶顯示，青島瑞康萊汽車貿(mào)易有限公司成立于2019年11月13日，法定代表人為蔡春瑞，注冊資本600萬元人民幣。經(jīng)營范圍包括：批發(fā)汽車及配件、汽車用品（不含危險品）；技術(shù)研發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)推廣、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù)；二手車經(jīng)銷；汽車租賃。
山東省地方金融監(jiān)管局提醒廣大投資者或有融資擔保業(yè)務(wù)需求的社會公眾，如需申請融資擔保服務(wù)，一定要選擇正規(guī)融資擔保公司。
北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所律師崔夢儒對記者表示：偽造融資擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，可能涉嫌偽造金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪。偽造金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪是一種破壞國家金融管理秩序的犯罪，規(guī)定于《刑法》第174條第二款，是指違反國家規(guī)定，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的行為。
在崔夢儒看來，偽造金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪系行為犯，即只要行為人未經(jīng)法定程序，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證，就構(gòu)成犯罪。對于存在“情節(jié)顯著輕微、危害不大”的，可以依照刑法總則的有關(guān)規(guī)定不予刑事處罰。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照上述的規(guī)定處罰。
此外，崔夢儒認為，如單位或個人偽造融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的目的是欺騙社會公眾，非法吸收資金，依法構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰。
識別和選擇融資擔保公司要做到四看
那么，如何識別和選擇融資擔保公司？
一看機構(gòu)名稱。除國家另有要求的農(nóng)業(yè)信貸擔保公司和再擔保機構(gòu)以外，正規(guī)融資擔保公司機構(gòu)名稱中都應(yīng)標明“融資擔?！弊謽?，且四個字一定是連續(xù)的。如果名稱中僅僅包含“擔保”兩個字，就不是正規(guī)的擔保公司，例如：**投資擔保公司等。
二看經(jīng)營資質(zhì)。融資擔保公司屬于持牌機構(gòu)，要看公司是否持有省級地方金融監(jiān)管部門頒發(fā)的《中華人民共和國融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》，經(jīng)營許可證上登記的有關(guān)信息是否與工商營業(yè)執(zhí)照一致。
三看營業(yè)范圍。融資擔保公司經(jīng)營范圍主要是：借款擔保,債券發(fā)行擔保，票據(jù)承兌擔保,貿(mào)易融資擔保,項目融資擔保,信用證擔保；訴訟保全擔保,投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)，與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動。特別是對于“吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資”等禁止性行為，一定要引起高度重視。
四看經(jīng)營場所。看實際經(jīng)常場所是否與營業(yè)執(zhí)照和許可證登記的地址一致，看是否在經(jīng)營場所顯著位置懸掛經(jīng)營許可證和依法合規(guī)經(jīng)營承諾書，并對外公示縣級地方金融監(jiān)管部門監(jiān)督舉報電話。
